Каждую пятую ипотеку будут погашать уже на пенсии: как избежать рисков

Банки все чаще выдают ипотеку с погашением в возрасте 70-75 лет, и почти 20% новых кредитов оформляются так, что заемщикам придется закрывать их уже после выхода на пенсию — при снижении доходов и росте долговой нагрузки это создает дополнительные риски.

Во втором полугодии такие кредиты составили 19% против 17% в первой половине года. Всего за год банки выдали 966 тыс. ипотек, из которых около 178 тыс. заемщиков могут завершить выплаты уже после 70 лет. Об этом пишут «Известия».

Еще более значительная часть клиентов — около 65% — будет выплачивать жилищные кредиты после 60 лет. Это связано с тем, что в последние годы заемщики активно оформляли ипотеку на 25-30 лет: в 2025 году на такие сроки пришлось более половины всех выдач.

При этом средний срок ипотеки начал сокращаться, отметила директор департамента ипотечного бизнеса ПСБ Марина Заботина. На это повлияли снижение ставок по рыночным программам и рост доли базовой ипотеки.

Главный риск связан с падением доходов после выхода на пенсию. Платеж по ипотеке остается прежним, тогда как средняя пенсия в России составляет около 25 тыс. рублей при средней зарплате около 100 тыс. рублей. Это означает, что пенсионные выплаты замещают лишь четверть прежнего дохода.

«Без зарплаты, дохода супруга, аренды или накоплений долговая нагрузка из-за выхода на пенсию может вырасти в два-три раза», — сказал аналитик Freedom Global Владимир Чернов.

Банки думают, что большинство таких кредитов будет закрыто досрочно. Фактически ипотека обычно погашается за 9-10 лет. Однако рассчитывать на обязательное досрочное погашение нельзя. Многие заемщики по льготным ставкам предпочитают сохранять свободные средства на вкладах, а не направлять их на уменьшение долга.

Эксперты советуют заемщикам, которые рискуют выплачивать ипотеку на пенсии, заранее планировать снижение долговой нагрузки: закрывать кредит хотя бы за пять–десять лет до завершения трудовой деятельности, формировать финансовую подушку минимум на шесть платежей, страховать жизнь и трудоспособность, а премии, налоговые вычеты и часть роста доходов направлять на досрочное погашение.